Галина Зубарь: 2018 год может стать рекордным по объему ипотечных продаж. Банки. Вести ПК

В конце года принято подводить предварительные итоги года: это делают не только автопроизводители, ретейлеры и мобильные операторы, но и финансисты. Оценить тенденции и сделать прогноз развития в следующем году – важная часть работы руководителей. О том, что важного происходило на розничном рынке Камчатки, о моделях сбережения, рефинансировании кредитов и о работе с командой мы поговорили с руководителем розничного бизнеса ВТБ в Камчатском крае Галиной Зубарь, которая с 1 января 2019 года возглавит объединенный бизнес банка в регионе.

По оценкам ЦБ, россияне постепенно переходят от сберегательной модели поведения к кредитной. Разделяете ли вы эту оценку?

- Этот год, действительно, ознаменован ростом потребительской активности, что связано с ростом реальных доходов населения и доступностью кредитов. Свою роль также сыграл и отложенный спрос. Все это выразилось в высокой динамике розничного кредитования, которую мы видим в целом по банку: выдачи по итогам девяти месяцев превысили 1 трлн рублей – на 40% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Похожая ситуация в регионах, розничное кредитование показывает активный рост.

На какую сумму в этом году в ВТБ выдал кредитов жители Камчатского края?

- С января по сентябрь текущего года мы выдали более 4 млрд рублей, что на 30% больше показателя за аналогичный период прошлого года. В результате розничный кредитный портфель банка в регионе вырос почти на 20% и на 1 октября приблизился к 10 млрд рублей.

Из общего объема выданных кредитов 2,7 млрд рублей – это нецелевые займы, или кредиты наличными. Отмечу, что этот показатель почти в полтора раза больше, чем за девять месяцев 2017 года. Портфель кредитов наличными вырос с начала года на 27% и на 1 октября превысил 4,5 млрд рублей.

Объем выданных за этот же период кредитов на покупку квартиры вырос на четверть и составил 1 290 млн рублей. Ипотечный портфель ВТБ в крае увеличился с начала года почти на 7% и на 1 октября достиг 3,4 млрд рублей.
Какое место в вашей стратегии отводится ипотеке?
Ипотека остается одним из драйверов роста розничного кредитования и одним из приоритетных направлений нашего бизнеса. Рынок ипотечного кредитования продолжает динамично расти, ценовые параметры кредитов по-прежнему, даже с учётом их минимального изменения, находятся на комфортном уровне.

По нашим прогнозам, 2018 год может стать рекордным по объему ипотечных продаж в России, которые могут превысить 3,2 трлн рублей, это в 1,5 раза больше результата 2017 года.

Динамика выдач ВТБ также подтверждает эту тенденцию: жители Камчатского края стали активнее оформлять кредиты на приобретение недвижимости. Вырос и средний размер ипотечного займа: в январе-сентябре текущего года он составил порядка 2,4 млн рублей, что на 150 тысяч рублей больше, чем за аналогичный период 2017 года. Отмечу, что порядка четверти выдаваемых кредитов предоставляется на покупку квартир в новостройках.

Почему ипотечный рынок растет так активно?

- Основной фактор роста ипотечного кредитования в этом году – это, конечно, уровень ставок. В условиях стабильных цен на недвижимость и размера первоначального взноса ипотека стала гораздо более доступным инструментом для решения жилищного вопроса. Также этому способствовали совместные специальные предложения от банков и застройщиков.

С кредитами разобрались, а сбережения? Какие вклады и валюты для накопления средств выбирают жители Камчатки?
Какую стратегию сбережений вы можете посоветовать в текущей экономической ситуации?

- Мы всегда стремимся улучшить условия по обслуживанию клиентов в наших офисах и предлагаем широкую линейку сберегательных продуктов жителям Камчатского края. Наши предложения по депозитам являются одними из лучших на рынке и позволяют выбрать максимально комфортные условия и стабильный доход персонально для каждого вкладчика.

У жителей Камчатки бесспорным лидером выбора являются рублевые банковские вклады, которые можно открыть в любом операционном офисе г. Петропавловска-Камчатского, г. Елизово, ЗАТО Вилючинск при предъявлении документа, удостоверяющего личность, а также в ВТБ-Онлайн. Все вклады ВТБ застрахованы в порядке, размерах и на условиях, которые установлены Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Безусловно, классический банковский депозит является основой консервативной стратегии личных сбережений. В текущей экономической ситуации я бы посоветовала жителям Камчатского края прежде всего сосредоточиться на сохранности собственных денежных средств.

Что еще, кроме вкладов, можно использовать?

-Удобный инструмент – накопительные счета. Накопительный счет позволяет в любое время как пополнять счет, так и снимать с него средства без потери процентов. На сроках от 1,5 лет накопительный счет становится выгоднее любого вклада.

Одним из главных преимуществ такого счета является его гибкость: отсутствие ограничений по сроку, минимальному лимиту, и свободное управление средствами. Популярность накопительных счетов растет, поскольку они позволяют клиентам самостоятельно управлять своими накоплениями и возможностью воспользоваться этими средствами в любой удобный для себя момент.

Сейчас в кошельке у жителя Камчатки обычно не одна, а две и даже три карты, часто разных банков… Чем вы привлекаете своего клиента, ведь карта – продукт довольно простой?

- Не каждая карта является простым продуктом. Например, Мультикарта ВТБ – это пять карт в одной. Она включает все самые популярные банковские сервисы, существующие на современном рынке. Главная особенность преимуществ «Мультикарты» - возможность выбора одной из шести бонусных категорий, изменить которую можно один раз в месяц. Вы можете получать баллы, мили или кэшбэк по вашему выбору, можно даже снизить процент по кредиту. Совсем недавно на «Мультикарте» у нас появилась опция «Заемщик»: она дает возможность снизить ставку до 7,9% по кредиту наличными или до 8,3% по ипотеке, совершая привычные ежедневные покупки.

Опция доступна для всех владельцев «Мультикарты» в виде дисконта к ставке по потребительскому кредиту или ипотеке в зависимости от суммы совершаемых покупок. Чем больше транзакций совершает клиент, тем меньше становится ставка по его основному займу. Максимальный размер скидки – 3 п.п. по кредиту наличными и 0,6 п.п. – по ипотеке. Важно, что предложение касается как действующих, так и планируемых кредитов. А если у клиента несколько кредитов, то ставка снижается по тому из них, где задолженность больше.

А что выбирают чаще всего?

- Самая популярная опция у клиентов, оформивших «Мультикарту» - «кэшбэк на весь оборот». На втором месте - опция «Сбережения», с которой можно увеличить ставку по накопительному счету на 0,5-1,5 п.п. (в зависимости от оборота по карте), до 8,5% годовых. Также любима держателями «Мультикарты» опция «Путешествия», которая позволяет накапливать бонусные мили и обменивать их на авиа и ж/д билеты. Для зарплатных клиентов «Мультикарта» включает дополнительную возможность бескомиссионного снятия денежных средств в банкоматах любых банков на всей территории России.

Каковы ваши приоритеты и задачи на следующий год?

Наша цель − дальнейший рост по всем направлениям розничного бизнеса за счет повышения доступности кредитов и упрощения кредитных процедур, внедрения новых продуктов и услуг, а также цифровизации сервисов.

Какие люди работают с вами? Как строите команду?

- ВТБ является кузницей кадров. Наш профессионализм доказывают наши бизнес-результаты, а наши достижения отмечены многими наградами. Моя команда здесь, на Камчатке, нацелена на развитие и эффективную совместную работу, каждый в ней – личность со своими талантами и интересами. Открытость, взаимное доверие – это то, что помогает нам достигать высоких показателей в работе.

Вы участвуете в благотворительной деятельности в Камчатском крае, организуете на это и коллектив. Какие мотивы помогать вы видите у молодежи?

- Заинтересованная гражданская позиция, желание делать добро, реализовать себя и выстроить отношения с коллегами - вот основные причины, по которым сотрудники банка помогают сиротам, инвалидам и ветеранам. Команду волонтеров-добровольцев ВТБ на Камчатке связывают очень дружественные отношения с КГАУ СЗ «Елизовский дом-интернат для умственно отсталых детей», КГАУ СЗ «Камчатский центр социальной помощи семье и детям», КГАУ СЗ «Камчатский специальный дом ветеранов», КГАУ «Вилючинский социальный приют для детей».

На протяжении трех последних лет команда волонтеров ВТБ участвует в мероприятиях всероссийской акции «Добровольцы - детям» в Камчатском крае, уверенно лидирует в номинации «Россия - щедрая душа» за лучшие практики корпоративного добровольчества в интересах детей и семей с детьми, удостоена благодарностей, грамот и дипломов. С моей точки зрения, основными мотивами участия в корпоративном волонтерстве у молодежи являются положительные эмоции, моральный долг, помощь конкретным людям, возможность научиться чему-то новому, самореализация, а также влияние команды, коллег.

Есть ли будущее у благотворительности и волонтерства на Камчатке?

- Конечно, да! Ведь любой вид бескорыстной помощи нуждающимся может сделать каждого добровольца-волонтера еще счастливее. Добрые дела помогают осознавать свою ценность в мире, выстраивать свою жизнь и свою семью на высоких нравственных ценностях.